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EmailBaufinanzierung
Die Baufinanzierung richtig planen
Die Finanzierung einer Immobilie ist i.d.R. eine kostspielige und langwierige Angelegenheit, die oft sogar das Arbeitsleben überdauert. Wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen wollen, sollten Sie dessen Finanzierung so gut wie möglich im Voraus planen. Die wichtigste aller Regeln sollte die Begleichung des Hauses vor Renteneintritt sein. Oft ist es empfehlenswert auf einen Finanz-Profi zurückzugreifen, der Ihnen mit Finanzierungs-Know-how tatkräftig zur Seite stehen kann. Es gibt viele verschiedene Varianten der Baufinanzierung, die je nach persönlicher Situation vorteilhaft sein können.
Es war noch nie so wichtig wie heute – in diesem Dienstleistungsdschungel – über aktuelle und detaillierte Informationen vom Fachmann zu verfügen. Heutzutage bekommt man ein Kreditantrag schon an Ladentheken, selbst vom Einzelhändler überreicht, dies ist gleichzustellen mit einem Musiker der sein Instrument beim Bäcker kauft.
Verzichten Sie auf keinen Fall auf eine ausführliche Beratung, die auf Sie zugeschnitten ist – eine Baufinanzierung ist in der Regel die mit größte Investition, die eine Person in ihrem Leben tätigen wird. Und selbst ein Dreiviertel Prozentpunkt weniger Zinsen können eine Ersparnis im fünfstelligen Bereich bedeuten.
Eine Faustregel besagte einst über die Baufinanzierung eines Bauvorhabens, dass die "perfekte Finanzierung" jeweils aus ein Drittel Eigenkapital, Hypothek sowie Bauspargeld bestehen sollte. Heutzutage gibt es jedoch eine Vielzahl von Finanzierungsformen, die eine Baufinanzierung mit nur 15% oder 20% Eigenkapital möglich machen oder sogar eine 100%-Finanzierung. Ob das die Wahre und für die Familie die zukunftsorientierteste Finanzierung des Eigenheims darstellen sollte, ist fraglich. Denn ganz klar ist, je niedriger das Eigenkapital, desto höher ist die monatliche Belastung.
Im Idealfall sollte man um die 30% Eigenkapital mitbringen und noch 3-4 Monatsgehälter angespart haben. Zwar hat man in der Regel eine Zinsbindungsfrist, diese könnte jedoch nach Ablauf weit höher liegen und Ihre monatliche Belastung zum steigen bringen. Wenn Sie dazu noch handwerklich begabt sind, können Sie bis zu 10% der anzusetzenden Baukosten durch Eigenleistung, der sog. Muskelhypothek, einsparen. Bauen Sie aber trotzdem auf professionelle Beratung vom Finanzprofi.
Ein Baufinanzierung bekommen Sie bei fast jeder Bank und daher muss man auf jeden Fall die wichtigsten Kriterien beachten, denn das Angebot ist vielfältig. Zu den Hauptkriterien gehören der Zinssatz, die Nebenkosten und die Zinsbindungsfrist.
Darlehensarten
Annuitätendarlehen
Die klassische Immobilienfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. In der Regel muss der Käufer bzw. Bauherr einen Kredit zur Finanzierung einer Immobilie aufnehmen. Mit dem Kreditinstitut wird dann eine bestimmte Laufzeit und Zins festgelegt sowie die Höhe der Tilgung. Die Annuität (die Rate) besteht aus einem Zins- und einen Tilgungsanteil und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Die Laufzeit kann über einen festen Zeitraum von fünf, zehn oder auch fünfzehn Jahren vereinbart werden. Die Tilgungsrate liegt standardmäßig bei einem Prozent und nimmt im Verlauf des Kredites zu, wobei sich der Zinsanteil verringert.
Das Annuitätendarlehen findet die meiste Anwendung, da es durch den gleichbleibenden Zinssatz sowie der gleich hohen Belastung während der gesamten Laufzeit überschaubar bleibt. Außerdem kann man bei den meisten Banken Sondertilgungen Leisten, um die Schuld schneller zu reduzieren. Das Annuitätendarlehen ist für Personen geeignet, die die absolute Kostensicherheit haben wollen und sich nicht von Zinsschwankungen überraschen lassen wollen.
Ratentilgungsdarlehen
Anders ist es beim Ratentilgungsdarlehen, denn hier wird die Schuld durch gleichbleibende Tilgungsraten abgezahlt. Bei diesem Darlehen liegt die Tilgungsrate über einem Prozent und man zahlt dementsprechend weniger Zinsen. Die Leistungsrate setzt sich aus Tilgung und Zinsen auf die Restschuld zusammen. Allerdings ist beim Ratentilgungsdarlehen die Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit gleich – hier sinkt der Zinsanteil. Der Nachteil des Ratentilgungsdarlehens gegenüber des Annuitätendarlehens liegt in der extrem hohen anfänglichen Rate – der Vorteil liegt bei den Kosten – er ist weitaus günstiger aufgrund der höher angesetzten Tilgung und den dementsprechend geringeren Zinsen.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen kann man sich heutige Konditionen für die Zukunft sichern und das sogar bis zu 5 Jahren im Voraus, d. h., der Darlehensvertrag wird heute unterschrieben und die Auszahlung erfolgt zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft. Ein Forward-Darlehen wird meist als Anschlussfinanzierung oder Umschuldungsfinanzierung genutzt mit dem großen Vorteil der Zinssicherheit.
Cap-Darlehen
Ein Cap-Darlehen ist ein interessantes Instrument um von fallenden Zinsen zu profitieren und gleichzeitig das Risiko der steigenden Zinsen kalkulierbar zu machen.
Rentenhypothek – Der günstige Kredit für Senioren mit Immobilienbesitz
Oft haben gerade Senioren Schwierigkeiten einen Kredit zu bekommen oder müssen mit extremen Aufschlägen oder dem Abschluss zusätzlicher Versicherungsprodukten rechnen. Rentner, die über eine bezahlte Immobilie verfügen, haben da viele Vorteile.
Konstantdarlehen – Das Darlehen mit der festen Kalkulationsgröße
Vollfinanzierung – Die Finanzierung ohne Eigenkapital
