Wer bisher die Angebote der Citibank nutzte, um seine Finanzen verwalten zu können, der hat in den letzten Tagen einen Brief mit News von seiner Bank bekommen, in dem er nachlesen konnte, dass seine Bank ab dem 22. Februar 2010 unter dem Namen Targobank auftritt. An dem Hintergrund der Bank hat sich nichts geändert, aber die Manager nutzen natürlich die Gelegenheit, um den Kundenkreis mit neuen und durchaus sehr lukrativen Angeboten erweitern zu können.

Besonders Augenmerk wird dabei auf den Kredit gelegt, mit dem der Kunde vorübergehende Lücken in seinen Finanzen schließen kann. Dabei denkt man vor allem an den kleinen Mann, der keine riesigen Summen braucht, sondern dem für Ersatzanschaffungen oder dem Kauf eines gebrauchten Fahrzeuges nur ein paar Tausend Euro in seinen verfügbaren Finanzen fehlen. So können im Rahmen des Willkommenskredites bei der Targobank Summen zwischen 1.500 und 5.000 Euro als Darlehen zu besonders günstigen Konditionen in Anspruch genommen werden. Geboten wird ein fixer Zinssatz von weniger als sechs Prozent.

Dabei ist die Targobank sich des Spitzenranges bei den Kredit Konditionen durchaus bewusst und bietet in ihren aktuellen News den davon Gebrauch machenden Kunden sogar an, dass der Kredit wie ein nicht passendes Kleidungsstück ohne großen bürokratischen Aufwand und ohne Kosten zurück gegeben werden kann, wenn man auf dem Markt ein vergleichbares Darlehen mit besseren Konditionen finden sollte. Das dürfte bei möglichen Laufzeiten zwischen einem halben und sieben Jahren angesichts der derzeitigen marktüblichen Zinsen für nicht zweckgebundene kleine Kredite kaum gehen, wie man bei einem schnellen Kreditvergleich feststellen kann. Damit zählt der Willkommenskredit der Targobank im Moment zu den Top Produkten auf dem Kreditmarkt.

(München, 18. Februar 2010) Seit Mai 2009 sind die Leitzinsen auf Rekordtief – und das wird wahrscheinlich auch noch länger so bleiben. “Im Markt setzt sich immer stärker die Meinung durch, dass die europäische Notenbank im gesamten Jahr 2010 nur wenig Spielraum für eine Leitzinserhöhung haben wird”, fasst Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, die derzeitige Expertenmeinung zusammen. Bauherren und Immobilienkäufer, die diese Einschätzung teilen, können bei ihrer Finanzierung von der jetzigen Zinssituation direkt profitieren und zwar mittels so genannter Kombi-Darlehen. Interhyp erklärt, wie diese Darlehensform funktioniert, worin die Vorteile bestehen und welche neuen Produktvarianten es seit Kurzem gibt.

Beim Kombi-Darlehen vereinbart man für einen Teil der Kreditsumme ein klassisches Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung. Den anderen Teil finanziert man über ein an den EURIBOR gebundenes variables Darlehen, das alle drei Monate zum Zinsanpassungstermin ganz oder teilweise zurückgezahlt werden kann.

“Durch die Kombination eines langfristigen Darlehens mit dem auf Basis der 3-Monats-Zinsen (EURIBOR) kalkulierten variablen Finanzierungsanteil ergibt sich bei niedrigen Leitzinsen ein entsprechend günstiger Mischzins”, stellt Haselsteiner fest. Hintergrund dafür ist die direkte Bindung des EURIBOR an den Leitzins der Europäischen Zentralbank und der liegt momentan bei 1,0 Prozent. Während zum Beispiel die aktuellen Bestsätze für ein 15jähriges Annuitätendarlehen über 200.000 Euro bei 4,02 Prozent effektiv liegen, kostet ein entsprechendes Kombi-Darlehen gegenwärtig nur 3,11 Prozent effektiv.

“Drei große Vorteile gibt es beim Kombi-Darlehen: Erstens sichern sich Darlehensnehmer durch ihre variable Tranche derzeit echte Zinsvorteile. Zweitens bekommt man mit dem Kombi-Darlehen ein umfassendes kostenloses Sondertilgungsrecht. Und drittens bietet die jederzeitige Wandlungsmöglichkeit des variablen Darlehens in eine langfristige Zinsbindung entsprechende Sicherheit vor möglichen zukünftigen Anstiegen der Leitzinsen”, erläutert Haselsteiner.

Eine dem Kombi-Darlehen sehr ähnliche Kreditform ist das neue Kombi-Produkt namens “1 + 10″: Wer ein 10jähriges Baudarlehen abschließt, kann bis zu 30 Prozent der Kreditsumme über eine weitere Darlehenstranche mit einer einjährigen Zinsbindung abschließen. Auch hier erhält der Darlehensnehmer nicht nur einen sehr günstigen Mischzins, sondern die gebührenfreie zusätzliche Möglichkeit zur Sondertilgung zum Ende dieser kurzen Zinsbindung.

(München, 17. Februar 2010) Die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen, hat sich im anhaltend schwierigen Umfeld für private Baufinanzierungen behauptet und das Jahr 2009 mit einem klaren Gewinn abgeschlossen: Insgesamt wurden von Interhyp 36.040 Baufinanzierungen erfolgreich vermittelt (2008: 38.908). Das abgeschlossene Finanzierungsvolumen belief sich damit auf 5,2 Milliarden Euro (2008: 5,9 Mrd. EUR). Der Rohertrag lag bei 56,5 Millionen Euro (2008: 73,2 Mio. EUR). Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) erreichte 2,3 Millionen Euro (2008: 12,5 Mio. EUR); der Jahresüberschuss lag bei 1,8 Millionen Euro (2008: 8,0 Mio. EUR).

“Trotz einer stärkeren Kundennachfrage mussten wir 2009 aufgrund der Auswirkungen der Bankenkrise einen Rückgang in unserem vermittelten Finanzierungsvolumen und damit auch in Rohertrag und EBIT akzeptieren”, erläutert Robert Haselsteiner, Gründer und Co-CEO der Interhyp AG, das Umfeld und ergänzt: “Ehemals aggressive Plattformbanken zeigten sich 2009 aufgrund ihrer Refinanzierungssituation und Bilanzreduzierung sehr zurückhaltend, während traditionelle und vor allem kleinere regionale und lokale Banken ihren Appetit auf Baufinanzierungen verstärkt haben. Diesen Veränderungen sind wir konsequent begegnet und bieten inzwischen unseren Kunden Zugriff auf die Angebote von gut 250 Banken und Sparkassen. Diese Anpassung zeigt einmal mehr die strukturelle Stärke unseres Geschäftsmodells.”

Eine erfolgreiche Baufinanzierung Anschlussfinanzierung ist mindestens genauso wichtig wie die Erstfinanzierung. Mit Ablauf der Zinsbindung wird im Regelfall eine neue Festzinsschreibung vereinbart, wobei die Höhe des Zinssatzes auch bei einer Anschlussfinanzierung Verhandlungssache ist.
Die meisten Zinsbindungen in Deutschland werden für einen Zeitraum von 10 Jahren vereinbart. In den Niedrigzinsphasen sind sogar fünfzehnjährige Zinsfestschreibungen vorgekommen. Nichtsdestotrotz liegt in den meisten Fällen die Dauer der Zinsbindung deutlich unter der gesamten Kreditlaufzeit. Mit Ablauf der ersten Zinsbindung bleibt somit noch eine erhebliche Restschuld offen.

Die darlehensführende Bank wird im Regelfall daran interessiert sein das Kreditverhältnis fortzusetzen. Vor allem dann, wenn bisher keine Leistungsstörungen vorgekommen sind und der Kreditnehmer eine solide Bonität vorweisen kann. Denn dies bedeutet einen sicheren Ertrag für die Bank ohne großen Aufwand. Bei einer bestehenden Baufinanzierung muss eine Bank beim reibungslosen Ablauf kaum Zeit in die weitere Bearbeitung investieren. Die Bank wird vor Ablauf der Zinsbindung dem Kunden ein neues Angebot für die Baufinanzierung Anschlussfinanzierung unterbreiten. Ein Kreditnehmer sollte dieses jedoch nicht ungeprüft annehmen. Mit Ablauf der Zinsbindung besteht die Möglichkeit das Darlehen zu kündigen und damit über eine andere Bank ablösen zu lassen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine andere Bank für die nun offene Anschlussfinanzierung einen besseren Zinssatz anbietet als die bisherige Bank.

Der Wechsel lohnt sich dann, wenn der Zinsunterschied in Bezug auf die verbleibende Kreditsumme eine bedeutende Zinsersparnis ausmacht. Ein Zinsunterschied von 1,00% bedeutet beispielsweise eine Zinsersparnis von 1.000 Euro p.a. bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro. Bei einer Zinsersparnis von unter 150 Euro p.a. lohnt sich der Wechsel kaum. Daher sollten die angebotenen Konditionen für eine Baufinanzierung Anschlussfinanzierung unbedingt verglichen werden.

Die Kreditkartengesellschaft VISA kann sich zum Ende des ersten Geschäftsjahres-Quartals über einen deutlichen Gewinnzuwachs freuen. Trotz der derzeit weltweit schwachen Finanz- und Wirtschaftslage verzeichnete der Kreditkartenkonzern einen Gewinn von insgesamt rund 763 Millionen US-Dollar – und konnte damit seinen Unternehmenserfolg um rund ein Drittel gegenüber dem Vorjahr ausbauen.

Zukunft von VISA Kreditkarten sieht rosig aus

Statistiken zeigen, dass Kunden weltweit etwa 2,5 Prozent mehr Umsatz über die Kreditkarte tätigen als im Vorjahr. Währungsschwankungen ausgenommen, liegt das Umsatzplus sogar noch höher. VISA-Konzernchef Joseph Saunders sieht der Zukunft von VISA Kreditkarten positiv entgegen. Weltweit befinden sich aktuell etwa 1,8 Milliarden Kreditkarten des international größten Anbieters im Einsatz. Laut Saunders ist geplant, den Gesamtumsatz mit VISA Kreditkarten auch in diesem Jahr noch weiter auszubauen – und eine Umsatzsteigerung von 11 bis 15 Prozent zu erzielen. Im ersten Geschäftsjahresquartal konnte gegenüber dem Vorjahres-Quartal bereits ein Umsatzplus von 10 Prozent erreicht werden, womit sich ein Gesamtumsatz von rund 2 Milliarden US-Dollar ergibt.

VISA-Konzern verdient an Gebühren

Entgegen anderer Kreditkarteninstitute hat der VISA-Konzern mit der Kreditvergabe an sich nichts zu tun – diese wird über die Banken abgewickelt, die die Kreditkarten an die Kunden herausgeben. VISA selbst verdient lediglich an den Gebühren, die für die Kreditkartennutzung erhoben werden. Damit kann der Konzern ein hohes finanzielles Risiko ausgrenzen.

Kostenlose VISA-Kreditkarten

Kunden finden VISA-Kreditkarten oftmals sogar kostenlos in Verbindung mit einem Girokonto. So bietet beispielsweise die DKB Bank ein kostenloses Online-Girokonto mit kostenloser VISA Card an.

(Berlin, 09.02.2010) Die aktuellen Bauzinsen sind so niedrig wie schon seit Jahren nicht mehr. Wer vorhat, sich in den nächsten Jahren ein Eigenheim zuzulegen, kann sich heute schon die günstigen Konditionen mit Hilfe eines Bausparvertrages sichern.

Das derzeitige Zinsniveau bietet Immobilienkäufern gute Chancen, um einen günstigen Kredit zur Baufinanzierung zu erhalten. Wer bereits vor Jahren einen Bausparvertrag geschlossen hat und diesen nun in die Finanzierung einbringen möchte, macht jedoch ein weniger gutes Geschäft: Die Zinsen, die in Bausparverträgen von vor sechs bis acht Jahren festgehalten wurden, betragen durchschnittlich rund 4,75 %. Dahingegen kostet eine Baufinanzierung über die Bank aktuell nur etwa 4,20 % im Schnitt. Hinzu kommt, dass Sparer, die sich seinerzeit für einen Bausparvertrag entschieden haben, während der jahrelangen Ansparphase auf eine gute Verzinsung ihres Kapitals verzichtet haben.

Zinsanstieg erwartet: Mit Bausparen dem Zinsänderungsrisiko entgegenwirken

Doch Experten prognostizieren für die Zukunft einen nachhaltigen Zinsanstieg. Kredite zur Baufinanzierung könnten demzufolge schon bald deutlich teurer werden. Für all diejenigen, die ihrer Finanzierung berechenbare Kosten zugrunde legen möchten, ist Bausparen daher eine gute Wahl. Der Abschluss eines Bausparvertrages ist auf dem derzeitigen Zinsniveau günstig – und garantiert einen guten Schnitt im Laufe der nächsten Jahre. Der Anleger erhält eine Zinsgarantie, die die finanzielle Belastung des späteren Immobilienkredits kalkulierbar macht.

Bausparen – viele Vorteile

Während der Ansparphase können Bausparer frei entscheiden, ob sie ihre Sparraten gegebenenfalls erhöhen oder auch reduzieren möchten. Darüber hinaus gewährt der Staat eine Wohnungsbauprämie in Höhe von 90 Euro pro Jahr für alle Sparer, die (verheiratet) weniger als 51.200 Euro Jahreseinkommen generieren. Wird der Bausparkredit in Anspruch genommen, so lässt er sich jederzeit ganz oder auch teilweise zurückführen. Anders als bei klassischen Bankdarlehen wird bei Bauspardarlehen keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, wenn der Immobilienkredit bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückbezahlt wird.

Kindergeld effektiv einsetzen – Bausparen lohnt sich auch für Kinder

Nicht nur für die eigenen Wohn(t)räume ist ein Bausparvertrag eine interessante Möglichkeit. Auch zur sicheren und langfristigen Vermögensbildung für Kinder eignet sich das Bausparen hervorragend. Eltern können beispielsweise regelmäßig einen Teil des Kindergeldes in den Bausparvertrag einfließen lassen, und damit beispielsweise die spätere Ausbildung ihres Kindes, das Studium, die erste Wohnungseinrichtung oder andere Wünsche finanzieren. Zudem können auch Kinder nach Erreichen der Volljährigkeit ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.

Weitere Informationen
» Bausparen – günstige Zinsen für die Zukunft sichern
» Kindergeld im Bausparvertrag

Zu Jahresbeginn hatten zahlreiche Karteninhaber mit dem Einsatz ihrer EC- oder Kreditkarte zu kämpfen. Aufgrund eines Defekts auf dem Kartenchip konnten rund 30 Millionen Karten weder zum Zahlen noch zum Geld abheben verwendet werden. Insbesondere betroffen waren die Kreditkarten und EC-Karten der Sparkassen.

Kreditkarten Reparatur über Geldautomaten

Nun hat die breit ausgelegte Fehlerbeseitigung begonnen. Sparkassenkunden können ihre Kreditkarten und EC-Karten über einen Sparkassen-Geldautomaten reparieren lassen. Die Fehlerbehebung erfolgt automatisch und innerhalb weniger Sekunden, während der Kunden den Geldautomaten wie gewohnt nutzt.  Insgesamt hat die Sparkasse bereits 17.000 Geldautomaten bundesweit entsprechend umgerüstet, um die fehlerhafte Software auf den Karten austauschen zu können. Bereits etwa zwei Millionen Kunden haben seit der Umrüstung von einem entsprechenden Geldautomaten Gebrauch gemacht und damit ihre Kredit- oder EC-Karte wieder voll funktionsfähig gemacht.

Kreditkarten wieder im In- und Ausland nutzbar

In Deutschland sind die betroffenen Kreditkarten bereits wieder einsatzfähig – nur im Ausland führte der Softwarefehler auch weiterhin zu Problemen. Dies soll nun mit der Reparatur am Geldautomaten behoben werden.