(München, 18. Mai 2010) Immobilien scheinen für Deutsche unter 30 Jahren wenig interessant zu sein: Knapp 90 Prozent der Immobilieninteressenten, die an der aktuellen Immobilienbarometer-Umfrage von Interhyp und ImmoScout24 teilgenommen haben, waren 30 Jahre oder älter. ” Es ist verständlich, dass man in jungen Jahren gerne andere Prioritäten setzt als über langfristige finanzielle Investments nachzudenken. Durch das Desinteresse aber entgeht gerade jungen Menschen die Gelegenheit schon frühzeitig und günstig fürs Alter vorzusorgen und einen Vermögenswert aufzubauen”, meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt an: “Schließlich stellt der Bau oder Kauf einer Immobilie einen wichtigen Baustein der privaten Altersvorsorge dar und ist eine gute und sichere Geldanlage. Vor allem zu diesem Zeitpunkt: Denn die Bauzinsen befinden sich gerade im absoluten Zinstief.”

Überschätzter Aufwand, unterschätzte Leistbarkeit

Die Argumente, die für einen Immobilienkauf in Deutschland sprechen, sind nicht nur zahlreich, sie gelten für Alt und Jung: hohe Sicherheit, Inflationsschutz, Steuervorteile, Rendite oder mietfreies Wohnen im Alter. Doch gerade junge Menschen überschätzen oft die Kosten und den Aufwand für den Eigenheimerwerb – und unterschätzen gleichzeitig, wie viel Wohneigentum sie sich schon leisten könnten, selbst mit durchschnittlichem Einkommen und geringem Eigenkapitaleinsatz. “Durch die jetzt sehr günstigen Baugeldzinsen lässt sich mit der bisherigen Miete vielfach auch eine Finanzierung bedienen”, weiß Zinsexperte Haselsteiner und rechnet vor: Wer beispielweise seine 700 Euro-Kaltmiete in eine Baufinanzierung (10jährige Zinsbindung, 1% Tilgung) investiert und 20.000 Euro Eigenkapital einbringt, kann sich derzeit eine Immobilie für 180.000 Euro kaufen.

Maximale Flexibilität bei minimalen Kosten

So manch jungen Immobilienkäufer mag auch die Vorstellung abschrecken, in Zeithorizonten von 20 bis 30 Jahren zu denken und eine langfristige Zahlungsverpflichtung einzugehen. Diesem Vorbehalt steht jedoch entgegen, dass es heute neben einer breiten Palette an Baufinanzierungs-Produkten gerade bei der Rückzahlung des Darlehens deutlich mehr Flexibilität gibt: So bieten mittlerweile über drei Viertel der Banken Sondertilgungsoptionen oder einen mehrmaligen Wechsel der Tilgungshöhe an – zum Teil sogar ohne jegliche Mehrkosten. “Mit solchen flexiblen Rückzahlungsoptionen lässt sich der Immobilienkredit gezielt anpassen, wenn sich die persönlichen Einkommens- und Lebensverhältnisse im Laufe der Jahre verändern”, weiß Haselsteiner und ergänzt: “Ein intensives Gespräch mit einem Experten lohnt sich besonders, da dieser ein Finanzierungskonzept erstellen kann, das auf die speziellen Wünsche und Bedürfnisse von jungen Darlehensnehmern ausgerichtet ist.”

Um eine genauere Vorstellung zu bekommen, wie viel Immobilie man auch als jüngerer Mensch finanzieren kann, empfiehlt Haselsteiner interaktive Rechentools wie z.B. den Budget-Rechner auf www.interhyp.de zu nutzen.

(Berlin, 03.05.2010) Die Krise scheint größtenteils überwunden zu sein – zahlreiche Experten prognostizieren für die deutsche Wirtschaft und die Konjunktur in der Euro-Zone bereits in absehbarer Zeit wieder einen deutlichen Aufschwung. Insofern stehen die Zeiten günstig, wieder in Fonds einzusteigen und auf hohe Renditen zu hoffen. Mit Investmentfonds24.eu, dem neuen Online-Fachportal, erhalten Anleger alle Informationen, die sie für eine erfolgreiche Investition in Fonds aller Art benötigen.

Die letzten zwei Börsenjahre waren alles andere als einfach – viele Fonds und Aktienwerte brachen ein, Anleger wurden in vielen Fällen um ihr Geld gebracht. Doch nun scheint ein Ende der Talsohle in Sicht zu sein: Verschiedene Stimmungs- und Wirtschaftsindikatoren deuten darauf hin, dass der Aufschwung bereits vor der Tür steht. Nie waren die Zeiten deshalb besser, um wieder in Fonds und Wertpapiere zu investieren.

Fonds müssen sorgfältig ausgewählt werden

Doch welcher Fonds ist für welchen Anlegertyp geeignet? In welchen Segmenten besteht immer noch ein hohes Risiko? Welche Ziele können mit welcher Fondsvariante verfolgt werden? Und wie lassen sich Fonds mit einer privaten Altersvorsorge erfolgreich kombinieren? Auf diese und weitaus mehr Fragen gibt das neue Fachportal Investmentfonds24.eu kompetent und umfassend Antwort. Das Portal, powered by Immokredit24.com, stellt detaillierte Informationen rund um die Welt der Fonds zur Verfügung – berät in Anlageentscheidungen, und hält darüber hinaus auch gleich die passenden Fondsanbieter bereit. Wer seine Investition in Fonds auf eine gute Grundlage stellen möchte, ist hier genau richtig.

Investmentfonds24.eu informiert eingehend rund um Fonds

Die Auswahl an Fonds ist mittlerweile fast unüberschaubar – und für Anleger ist es in Eigenregie kaum noch möglich, den Markt mit seinen vielzähligen Möglichkeiten zu überblicken. Investmentfonds24.eu hilft dabei, die passenden Produkte zu finden, und klärt dabei auch gezielt und ehrlich über Chancen und Risiken der einzelnen Investments auf. Der beste Fonds bringt nichts, wenn er nicht den individuellen Voraussetzungen und Anforderungen entspricht. Umso wichtiger ist es, sich umfassende Informationen im Vorfeld zu beschaffen, um das Vorhaben auf ein solides Fundament zu stellen. Investmentfonds24.eu ist hierfür genau der richtige Partner: Mit Kompetenz, Weitblick und Liebe zum Detail schafft das Onlineportal die besten Voraussetzungen für eine erfolgreiche Anlage in Fonds und fondsgebundene Anlagen.

Weitere Informationen:
» Das Fachportal rund um Fonds und fondsorientierte Geldanlagen

(München, 27. April 2010) Das freut weder Mieter noch Eigenheimbesitzer: Laut aktuellem Betriebskostenspiegel des Deutschen Mieterbundes ist die so genannte ‘zweite Miete‘ deutlich gestiegen – bei Heizöl und Warmwasser sind Verteuerungen von bis zu 30 Prozent zu verzeichnen. “Angesichts stetig steigender Energieausgaben sollten gerade Eigentümer älterer Immobilien die Energiebilanz ihres Wohneigentums überprüfen und energetische Modernisierungen in Erwägung ziehen, um langfristig zu sparen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt an: “Schließlich ist der Zeitpunkt ideal: Selten konnten diese Maßnahmen so günstig finanziert werden wie momentan.”

Ob durch eine bessere Dämmung oder eine neue Heizungsanlage oder durch den Einsatz moderner Baumaterialien – die Möglichkeiten, den Energieverbrauch zu senken, sind heute vielfältig. Die dadurch entstehenden Kosten können sich angesichts der gestiegenen Energiepreise binnen weniger Jahre amortisieren. “Zumal die Darlehensnehmer auch bei Modernisierungsmaßnahmen vom derzeitigen Zinstief profitieren”, meint Zinsexperte Haselsteiner. Wer über eine lastenfreie Immobilie verfügt, erhält ein 50.000-Darlehen für 5jährige Baudarlehen ab 2,95 Prozent, bei 10jährigen Baufinanzierungen ab 3,69 Prozent effektiv.

Häufig kann auch die Einbindung eines zinsgünstigen Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) die Konditionen senken: Je nach Modernisierungsart, damit verbundener Energieeinsparung sowie Zinsbindung und Laufzeit variieren die Zinssätze zwischen 1,41 bis 4,01 Prozent. Für alle Immobilienbesitzer, die ihr Eigenheim energieeffizient umbauen möchten, kommen die Programme “Energieeffizient Sanieren” und “Wohnraum Modernisieren” in Frage. Die KfW vergibt diese Förder-Darlehen mit Grundschuldeintragung nicht direkt, sondern nur über durchleitende Finanzinstitute wie z.B. Interhyp. “Zwar ist der Erhalt der Darlehen an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft, aber unabhängige Finanzierungsexperten wissen, ob bzw. welche KfW-Programme und Kombinationen sich eignen und stellen so ein optimales Finanzierungskonzept zusammen”, erklärt Haselsteiner.

(Berlin, 21.04.2010) Gewerbliche Objekte haben aufgrund der Wirtschaftskrise einiges an Wert eingebüßt. Nichtsdestotrotz haben sich die Preise für Gewerbeobjekte in Deutschland im Vergleich zu anderen europäischen Ländern auf einem relativ hohen Niveau eingependelt. Deutschland kommt relativ schnell aus der Krise – die Schnäppchenjäger wittern ihre Chance. Immokredit24.com ebnet Anlegern den Weg zum renditestarken Immobilienobjekt.

Aktuelle Situation

Die Nachfrage nach gewerblichen Objekten zieht wieder an. Nach dem Stillstand im Jahr 2009 zeigt sich der beginnende Aufschwung auch in der Nachfrage nach gewerblichen Immobilien. Noch sind zwar zahlreiche Leerstände zu verzeichnen, doch so langsam dreht sich die Lage. Es ist derzeit ein günstiger Augenblick, um Preisverhandlungen für ein Gewerbeobjekt zu führen – denn wir befinden uns erst am Anfang des Aufschwungs.

Gewerbefinanzierung einer Immobilie

Bei den gewerblichen Immobilien handelt es sich um Objekte, die überwiegend nicht wohnwirtschaftlich genutzt werden. Dies können Arztpraxen und Bürogebäude sein, Produktionsflächen oder Verbrauchermärkte. Ein Investor erwirbt solche Objekte mit Verpachtungsabsicht. Bei bestehenden und weiterhin lang laufenden Pachtverträgen mit solventen Pächtern steigt der Preis für solche Immobilien. In vielen Fällen ist der Investor auf das Fremdkapital angewiesen. Die anfallende Zinsbelastung kann im Regelfall als steuerlicher Aufwand geltend gemacht werden.

Eigenkapital und Aussicht auf Erfolg

Die Banken finanzieren allerdings nicht jedes Vorhaben. Für jedes Gewerbeobjekt wird eine Beleihungswertermittlung erstellt, wobei ein Objekt im Regelfall bis maximal 60 % des Beleihungswertes bewertet werden kann. Dies führt zu einem relativ hohen Blankoanteil bei der Gewerbefinanzierung. Der Investor muss einen bestimmten Anteil in Form vom Eigenkapital erbringen. Die Aussicht auf Erfolg wird von jeder Bank unterschiedlich beurteilt. Aus diesem Grund sollten immer mehrere Angebote für eine Gewerbefinanzierung eingeholt werden.

Gewerbefinanzierung auf  Immokredit24.com

Auf der Seite des renommierten Finanzportals Immokredit24.com können Investoren seit Neuestem Angebote speziell für eine Gewerbefinanzierung einholen. Der zuverlässige Partner des bekannten Online-Fachportals kann auf Wunsch interessante Gewerbefinanzierungsangebote unterbreiten, die derzeit sehr günstige Konditionen im Vergleich zu allgemeiner Marktentwicklung beinhalten. Darüber hinaus stellt Immokredit24.com interessante Informationen rund um das Thema Gewerbefinanzierung zur Verfügung, die die Anlageentscheidung auf ein solides Fundament stellen.

Weitere Informationen:
» Gewerbefinanzierung – Gewerbliche Immobilien finanzieren

Die Entwicklung der Immobilienpreise in vielen Ländern Europas führte zu einem enormen Preisverfall. Viele Objekte haben bis zu 30% ihres Wertes innerhalb von zwei bis drei Jahren eingebüßt. Die meisten Experten sind der Meinung, dass der rasante Preisverfall nun beendet und die Talsohle definitiv durchschritten ist. Dieser Überlegung schließen sich immer mehr Menschen an – und nutzen die Gunst der Stunde, um Schnäppchen zu machen. Doch der Kauf einer Auslandsimmobilie ist nicht nur eine Kapitalanlage und Investition. Für die meisten hat eine Auslandsimmobilie auch ideelle Werte – den Lebensabend woanders zu genießen oder einfach nur die Liebe zum Ort. Der Kauf einer Auslandsimmobilie kann nur selten aus vorhandenen Eigenmitteln erfolgen. In den meisten Fällen wird ein Immobilienkredit benötigt. Eine Baufinanzierung ist an und für sich keine große Sache, doch bei einer Auslandsfinanzierung gestaltet sich die Lage nicht so einfach.
Für die klassischen Geschäftsbanken zählt eine Auslandsfinanzierung zu den Sonderfinanzierungen. Hier sind die Erfahrungen der klassischen Filialbanken nicht allzu groß. Im Regelfall beleihen sie keine Auslandsimmobilien, da sie den deren Wert nicht schätzen können. Eine Auslandsimmobilie zu finanzieren, und zwar über die klassische Bank, funktioniert in den meisten Fällen nur mit einwandfreien Einkommensverhältnissen und Sicherheiten, die im Inland zur Verfügung gestellt werden können. Eine Hypothek auf einer Immobilie in Deutschland kann beispielsweise durchaus als Sicherheit für eine Auslandsimmobilie Finanzierung verwendet werden. Bei kleineren Darlehensbeträgen kann die Bank bei sehr guter Bonität sogar auf die Sicherheiten verzichten, und die Auslandsfinanzierung blanko (ohne bewertbare Sicherheiten) genehmigen. Bei einer Besicherung durch inländische Immobilien können Darlehenskonditionen ausgehandelt werden, die sich an den Konditionen für inländische Baufinanzierungen orientieren.

(München, 15. April 2010) Mit 3,51 Prozent effektiv befinden sich die 10-Jahres-Konditionen für Baugeld auf einem Tiefstand. Das ist nicht nur für Bauherren und Immobilienkäufer attraktiv, die selbst einziehen wollen, sondern auch für Kapitalanleger. “Die Kombination von historisch tiefen Zinsen für lange Laufzeiten und vielerorts noch attraktiven Immobilienpreisen stellt eine extrem gute Möglichkeit dar, um über eine vermietete Immobilie langfristig Vermögen aufzubauen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Damit die Finanzierung einer Kapitalanlage-Immobilie günstig gelingt, haben die Experten der Interhyp fünf wichtige Grundregeln zusammengestellt.

Tipp1: Vorsicht bei Komplettpaketen

Wenn Immobilie, Finanzierung, zusätzliches Tilgungsprodukt und Versicherungen in einem Paket angeboten werden, sollten Immobilienkäufer besonders aufpassen. Gerade Kombinationen sind häufig undurchsichtig, schlecht kalkulierbar und meist wesentlich teurer als Einzelbausteine. “Auch bei Finanzierungsmodellen mit Tilgungsaussetzung, z.B. mit paralleler Besparung von Lebensversicherungen oder Fondssparplänen, sollten Kapitalanleger sehr vorsichtig sein”, meint Haselsteiner und gibt zu bedenken: “Schließlich geht der Darlehensnehmer damit ein großes Risiko ein: Erzielt das Tilgungssurrogat bis zum Ende der Laufzeit nicht die versprochene Rendite, kann er das Darlehen nicht komplett abbezahlen.”

Tipp2: Nicht wegen Steuervorteilen kaufen

“Oft werden die Steuervorteile angepriesen, die sich bei einer Kapitalanlage in Immobilien ergeben. Dieses Argument sollte aber niemals kaufentscheidend sein, sondern lediglich als netter Nebeneffekt gewertet werden”, so Haselsteiner und fügt an: “Deutlich wichtiger sind ein angemessener Kaufpreis und eine solide Finanzierung.”

Tipp3: Lage, Lage, Lage

Der zentrale Dreh- und Angelpunkt bei der Immobilienauswahl ist und bleibt die Lage, die Lage und nochmals die Lage. Gute Infrastruktur und starke Wirtschaftskraft in der Umgebung gewährleisten langfristige Wertstabilität. Wer bei der Auswahl immer noch unsicher ist, kann letzte Zweifel durch eine einfache Frage beseitigen: Würde man selbst gerne in dieser Immobilie wohnen?

Tipp4: Günstiges Zinsniveau richtig nutzen

Auch private Vermieter in spe müssen die Finanzierung über einen Zeitraum von Jahrzehnten planen und absichern. Haselsteiner empfiehlt daher: “Kapitalanleger sollten zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme über lange Zinsbindungen festschreiben, um so hohe Kalkulationssicherheit zu erhalten. Auch Kapitalanleger sollten das jetzige Zinstief nutzen, um mehr Geld in die Tilgung zu investieren und so schneller schuldenfrei zu werden.”

Tipp5: Ausgiebig vergleichen

Zu guter Letzt: Für die optimale Finanzierung sollten Immobilienkäufer unbedingt mehrere Angebote vergleichen. “Nur durch eine unabhängige Beratung und freie Produktauswahl können sich Kapitalanleger die beste Finanzierung für ihre Immobilie sichern und so auch ihre Rendite erhöhen”, meint Haselsteiner.

(München, 25. März 2010) Ob Kleiderschrank ausräumen, Fenster putzen oder Gefriertruhe abtauen – das Winterende ist für viele Immobilienbesitzer ein guter Anlass, um Haus und Garten auf Vordermann zu bringen. “Die positive Frühjahrsenergie sollten Haus- und Wohnungsbesitzer auch nutzen, um einen prüfenden Blick auf die bestehende Baufinanzierung zu werfen“, meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und erklärt: “Mit einem kurzen Check der Finanzierungsbedingungen können Eigenheimbesitzer ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig und gezielt angehen – und so viel Geld sparen.” Die wichtigsten drei Finanzcheck-Fragen für Immobilienbesitzer haben die Interhyp-Experten zusammengestellt.

1. Wann endet die Zinsbindung meines Darlehens?

“Selbst wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens erst Mitte 2011 endet, haben Eigenheimbesitzer gute Chancen, ihren Kredit zu den heutigen Top-Konditionen zu verlängern. Denn viele Banken bieten Baufinanzierungen an, die erst in 15 Monaten wirksam werden, ohne dass die sonst üblichen Zinsen für die Bereitstellung der Darlehenssumme zu zahlen sind”, weiß Haselsteiner. Von dem günstigen Zinsniveau profitieren aber auch Kreditnehmer, deren Zinsbindung erst im April 2016 ausläuft. Gegen Zahlung eines geringen Zinsaufschlags kann der jetzige Zinssatz über ein Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus festgeschrieben werden. Mit Bestsätzen von 4,00 Prozent für 15jährige Baudarlehen und 4,19 Prozent effektiv für 20jährige Immobilienkredite sind besonders langfristige Baugeldzinsen so günstig wie selten zuvor. “Hausbesitzer sollten sich jetzt das aktuell sehr niedrige Zinsniveau sichern, um absolute Kalkulationssicherheit zu erlangen”, empfiehlt Haselsteiner.

2. Wie hoch ist meine Tilgungsrate?

“Wer vor Jahren einen Baukredit mit 1 Prozent Anfangstilgung aufgenommen hat, sollte bei der Anschlussfinanzierung mindestens 2 Prozent wählen”, meint Haselsteiner. Grund: Bei einem Annuitätendarlehen steigt der Tilgungsanteil monatlich an. So hat sich eine anfängliche Tilgungshöhe von 1 Prozent nach zehn Jahren automatisch auf rund 2,06 Prozent erhöht. Interhyp rät im derzeitigen Zinstief die Höhe der bisherigen Monatsrate auf jeden Fall beizubehalten. “So wird die Zinsersparnis direkt in eine erhöhte Tilgung – und damit schnellere Schuldenfreiheit – investiert”, so Haselsteiner.

3. Wie hat sich meine Einkommenssituation verändert?

Lebensumstände ändern sich, erst recht über einen Zeitraum von fünf oder zehn Jahren. Gerade wenn der Darlehensabschluss lange zurückliegt, sollte man vergleichen, wie viel Einkommen damals zur Verfügung stand und wie hoch die Einkünfte heute sind. Sind z.B. Belastungen wie Ratenkredite unterdessen weggefallen oder hat sich das Gehalt erhöht, ist es sinnvoll, die Tilgungsrate an die veränderte Einkommenssituation anzupassen. Ein Beispiel: Liegt die Restschuld bei 87.000 Euro und die Tilgungsrate inzwischen bei 2,06 Prozent, wird das Darlehen noch 28 Jahre und 5 Monate laufen, bis es vollständig abbezahlt ist. Kann der Kreditnehmer aber heute monatlich 150 Euro mehr in seine Tilgung investieren, wird er bereits 11 Jahre früher, also in 17 Jahren und 7 Monaten, schuldenfrei sein.

Eine Vollfinanzierung im Bereich der Baufinanzierung bedeutet, dass die finanzierende Bank einen Baukredit in Höhe des Kaufpreises bzw. der Baukosten ausreicht. Manche sprechen auch von der so genannten 100% -Finanzierung. Finanzierungen über 100% hinaus sind aber auch denkbar. Dabei werden zusätzlich zu dem Kaufpreis auch die Nebenkosten in Form der Maklergebühren, Notar-und Grundbuchkosten und Grunderwerbsteuer finanziert. Eine Vollfinanzierung wäre noch vor einigen Jahren gar nicht möglich gewesen. Die meisten deutschen Banken haben eine gewisse Eigenkapitalquote bei den Baufinanzierungen verlangt. Dies hat vor allem das Risiko der Banken deutlich begrenzt. Doch mit dem zunehmenden Konkurrenzdruck auf dem Markt für Baufinanzierungen, sind immer Banken auch für diese Finanzierungsform offen.
Das Risiko der Banken bei einer Vollfinanzierung ist zwar höher als bei einer Baufinanzierung mit Eigenkapitaleinsatz, aber immer noch geringer als die Anlage in bestimmte Wertpapiere oder die Finanzierung von gewerblichen Projekten. Da eine Vollfinanzierung hauptsächlich an Privatkunden vergeben wird, die einwandfreie Einkommensverhältnisse vorweisen können, ist das Risiko der Banken begrenzt.
Aus diesem Grund ist auch bei der Konditionsgestaltung für Vollfinanzierungen durchaus Luft für Verhandlungen vorhanden. Gerade Kunden mit sehr guter Bonität können sich quasi die Bank aussuchen, die die Vollfinanzierung übernimmt. Diesen Zustand sollten sich die Kunden zu Nutze machen und entsprechend selbstbewusst auftreten. Ein Trumpf bei den Konditionsverhandlungen wäre neben der guten Bonität auch die hohe Tilgung, die bei einer Vollfinanzierung sinnvollerweise vereinbart wird. Diese beträgt meistens ca. 3,00%. Falls die Einkommensverhältnisse es zulassen, und ein höherer Tilgungsanteil vereinbart werden kann (beispielsweise 5,00%), so reduziert sich die Kreditlaufzeit erheblich. Dies bedeutet eine schnellere Rückführung und damit ein geringeres Risiko für die Bank, was eben bei Konditionsverhandlungen als Argument erfolgreich eingesetzt werden kann.

(München, 9. März 2010) Wie die aktuelle Immobilienbarometer-Umfrage von Interhyp und ImmoScout24 ergab, gehören für 40 Prozent der deutschen Immobilieninteressenten die sehr niedrigen Baugeldzinsen zu den Top-3-Motiven für den Eigenheimerwerb. “So erfreulich die Niedrigzinsen auch sind: Bauherren und Immobilienkäufer sollten im Zinstief unbedingt auf eine erhöhte Tilgung achten – sonst kann sich die Entschuldung um Jahrzehnte hinauszögern“, weiß Robert Haselsteiner, Gründer und Zinsexperte der Interhyp AG.

Generell gilt bei klassischen Annuitätendarlehen die Regel: Je günstiger die Zinsen, desto länger die Gesamtlaufzeit. Darlehensnehmer benötigen in einem Zinsumfeld von 6 Prozent rund 30 Jahre, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1 Prozent vollständig zurückzuzahlen. Bei einem Zinsniveau von 4 Prozent bedarf es beim gleichen Tilgungssatz bereits rund 40 Jahre bis zur Schuldenfreiheit.

Hintergrund der erhöhten Laufzeit ist die gleichbleibende Rate eines Annuitätendarlehens, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Bei niedrigen Zinsen reduziert sich der Zinsanteil langsamer – und dadurch steigt auch der Tilgungsanteil weniger schnell als bei höheren Zinsen.

“In einem Zinsumfeld wie dem derzeitigen, das 10jährige Darlehen zu 3,7 Prozent möglich macht, sollte die Tilgung mindestens 2 Prozent betragen, um in einem überschaubaren Zeitraum von rund 25 Jahren schuldenfrei zu sein”, rät Haselsteiner und fügt hinzu: “Allein seit Mitte 2009 sind die Bestkonditionen für 10-Jahres-Darlehen um 70 Basispunkte nach unten gegangen. Dieser Zinsvorteil sollte unbedingt in die höhere Tilgung – und damit schnelleren Schuldenabbau – gesteckt werden.” Haselsteiner rechnet vor: Bei einem 100.000 Euro-Darlehen mit einprozentiger Tilgung betrug die monatliche Kreditrate im Sommer vergangenen Jahres 438 Euro und die gesamte Darlehenslaufzeit 39 Jahre. Durch den Zinsrückgang kann ein Immobilienkäufer heute bei gleicher Monatsrate eine Tilgung von 1,7 Prozent vereinbaren und so mehr als sieben Jahre früher komplett entschuldet sein.

Immer mehr Bundesbürger setzen auf Immobilien als Altersvorsorge bzw. als inflationssichere und solide Kapitalanlage. Dabei stehen zunehmend auch Auslandsimmobilien im Fokus der Verbraucher. Aufgrund eines Urteils des Europäischen Gerichtshofs im vorigen Jahr können Riester-Sparer nun mit dem Wohn-Riester Programm auch Auslandsimmobilien finanzieren.

Wohn-Riester gilt auch für Auslandsimmobilien innerhalb der EU

Bis vor kurzer Zeit galt das Wohn-Riester Programm lediglich für selbstgenutzte Immobilien innerhalb Deutschlands. Nun hat der Europäische Gerichtshof entschieden, dass die Förderung landesbegrenzter Immobilien gegen das geltende EU-Recht verstößt. Deshalb wurde nun in Folge des Urteils ein neues Gesetz konzipiert, sodass die Riester-Förderung auch für Immobilien im europäischen Raum in Anspruch genommen werden kann. Die neuen Regelungen gelten bereits für Immobilien in EU-Ländern, sowie in Norwegen, Liechtenstein und Island. Die Förderung kann allerdings nur dann beantragt werden, wenn der Lebensmittelpunkt bzw. der Hauptwohnsitz sich im entsprechenden Land befindet. Ferienhäuser, die lediglich als Urlaubsdomizil gelten, sind mit Riester nicht kompatibel.

Finanzierung gründlich und frühzeitig planen

Doch auch abgesehen von der Riester-Förderung sollte das facettenreiche Thema Auslandsimmobilie sorgfältig und umfassend betrachtet werden. Neben der Auswahl des passenden Objekts sollte vor allem die Finanzierung der Auslandsimmobilie mit Bedacht ausgesucht werden. Generell ist es empfehlenswert, die Finanzierung der Auslandsimmobilie über eine deutsche Bank abzuwickeln. Dann fallen Sprachbarrieren weg, die möglicherweise zu späteren bösen Überraschungen führen können. Darüber hinaus kann eine Finanzierung vor Ort möglicherweise auch nicht bedachte Schwierigkeiten oder deutliche Verteuerungen nach sich ziehen. Die meisten Banken, die hierzulande eine Auslandsimmobilie finanzieren, verlangen häufig einen hohen Einsatz von Eigenkapital bzw. hohe Sicherheitsleistungen. Da nicht jeder Käufer so einfach einen Kredit für einen Auslandsfinanzierung erhält, sollte die Finanzierungsanfrage auf alle Fälle vor dem Kauf sichergestellt werden.

Sprachschwierigkeiten?

Sollte die Finanzierung der Auslandsimmobilie doch bei einer Bank vor Ort im betreffenden Land abgeschlossen werden, so sollte unbedingt ein unabhängiger Dolmetscher mit ins Boot geholt werden, der die Verhandlungsgespräche führt und übersetzt. Ein Kreditvertrag sollte – ebenso wie der Kaufvertrag der Immobilie – stets in zweisprachiger Ausführung verlangt werden.

Auf Kleinigkeiten kommt es oftmals an

Es lohnt sich nicht, am falschen Ende zu sparen. Gerade bei Auslandsimmobilien kommt es auf kleine Details an, die schlussendlich über den Erfolg oder Misserfolg der Kapitalanlage entscheiden. Möglicherweise wird dazu auch die Heranziehung eines Spezialisten erforderlich, wie etwa eines Notars, Rechtsanwalts oder Steuerberaters. Sie können hinsichtlich der Kaufentscheidung die endgültige Sicherheit vermitteln.

Weitere Informationen zur Finanzierung von Auslandsimmobilien:

» Auslandsfinanzierung
» Auslandsimmobilien finanzieren – Anbieter und Länder
» Wohn-Riester