Eine strukturierte Baufinanzierung berücksichtigt die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers. Hier sind viele Aspekte zu beachten. So darf beispielsweise nicht die zum Zeitpunkt der Finanzierungsanfrage vorhandene Liquidität vollständig als Eigenkapital in die Finanzierung eingesetzt werden. Im Falle der unvorhergesehenen Ausgaben, die in Zukunft anfallen können, wäre der Kreditnehmer nicht mit erforderlichen Mitteln ausgestattet. Als Folge müssten entweder neue Kredite aufgenommen werden oder Substanzwerte veräußert werden. Beide Alternativen wären mit erheblichen finanziellen Nachteilen für den Kreditnehmer verbunden. Bei Veräußerung von Substanzwerten unter Zeitdruck ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass diese weit unter ihrem tatsächlichen Wert verkauft werden können. Im Falle der neuen Kreditaufnahme wäre die laufende Liquiditätssituation stark beeinträchtigt. Aus diesem Grund sollten beim Eingehen einer Baufinanzierung ausreichende Reserven vorhanden sein, die schnell und ohne große Wertverluste zur Verfügung stehen. Hinsichtlich der Höhe dieser Reserven lässt sich keine allgemeingültige Aussage treffen. Vielmehr muss der Kreditnehmer unter Abwägung aller rationalen Risiken individuell die Höhe der notwendigen Reserven bestimmen.

Wie stark sich der geringere Einsatz vom Eigenkapital auf die Baufinanzierungskondition auswirkt, lässt sich im Rahmen eines Baufinanzierung Vergleich feststellen. Im Regelfall wird der Nominalzinssatz einer Baufinanzierung bei geringerem Einsatz von Eigenkapital zunehmen. Diese Problematik kann auf mehreren Wegen umgegangen werden. So kann das Eigenkapital bei einem Bauvorhaben durch die so genannte „Muskelhypothek“ ersetzt werden. Dies bedeutet, dass bestimmte Baumaßnahmen vom Bauherrn selbst unter Aufwendung der eigenen Kraft durchgeführt werden. Hierfür fallen keine Kosten an. Stattdessen können Fremdkosten durch Eigenleistungen ersetzt werden. Dies reduziert den Anteil der Kosten, der fremdfinanziert werden müsste. Eine weitere Möglichkeit bestünde in der Verpflichtung des Kreditnehmers zur Erbringung von Tilgungsleistungen in bestimmter Höhe zu bestimmten Zeitpunkten. Damit kann das Eigenkapital nicht auf einmal, sondern in mehreren Tranchen eingesetzt werden.  Der Vorteil liegt darin, dass der Kreditnehmer die Verfügungsgewalt über sein Eigenkapital nicht aufgibt, sondern zumindest auf einen beschränkten Zeithorizont disponieren kann. Für die Bank bedeutet dies nicht automatisch mehr Risiko, da nicht Erbringung von vereinbarten Tilgungen als Leistungsstörung gewertet wird und die entsprechenden Konsequenzen nach sich zieht. Bei einem Baufinanzierung Vergleich sollte der Punkt Einsatz vom Eigenkapital deshalb auf jeden Fall beachtet werden.

(München, 1. Dezember 2009) Durch die Ankündigung des Emirats Dubai vorige Woche mit den Gläubigern der Staatsholding Dubai World über eine Umschuldung verhandeln zu wollen, ist die Nervosität an den Kapitalmärkten zurückgekehrt. “Die Zahlungsschwierigkeiten des Wüstenstaates und die daraus resultierende Verunsicherung der Finanzmärkte führen derzeit auch zu sinkenden Konditionen beim Baugeld”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und führt fort:  “Damit eröffnen sich Immobilienkäufern und Eigenheimbesitzern mit unmittelbarem Finanzierungsbedarf erhebliche Chancen in den nächsten Tagen von sinkenden Zinsen zu profitieren.”

Durch die unerwartete Pleitemeldung des Emirats kam es vergangene Woche innerhalb von Stunden zu Kursrückgängen an den Aktienmärkten und zu Kursgewinnen bei Staatsanleihen. “Wie immer in solchen Phasen flüchten Investoren in den sicheren Hafen der Staatsanleihen und das drückt die langfristigen Zinsen”, analysiert Zinsexperte Haselsteiner.

Er rät: “Diese Phase können Kreditkunden nutzen: Wer ein konkretes Immobilienobjekt vor Augen hat oder bald eine Anschlussfinanzierung vornehmen muss, sollte die Konditionen jetzt fixieren  - und das am besten langfristig. Mit aktuellen Bestkonditionen von 4,18 bzw. 4,40 Prozent effektiv für 15- und 20-jährige Zinsbindungen ist sehr hohe Kalkulationssicherheit sehr günstig erhältlich.”

(München, 10. November 2009) Gute Nachrichten für sicherheitsorientierte Immobilienkäufer und Bauherren: Das noch sehr niedrige Zinsumfeld macht unbeschränkte Planungssicherheit bis zur Rückzahlung des Darlehens möglich. “Etliche Bankpartner bieten heutzutage sehr lange Zinsbindungen von 25 oder gar 30 Jahren an und das zu Bestkonditionen von unter 5 Prozent effektiv”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Kreditnehmer, die sich heute für eine sehr langfristige Zinsbindung entscheiden, handeln kostenbewusst und vorausschauend. Denn mit Wahl einer Zinsbindung, die die komplette Kreditdauer abdeckt, schützen sie sich davor, später eine Anschlussfinanzierung zu möglicherweise deutlich gestiegenen Zinsen vornehmen zu müssen.”

Für Bauherren und Immobilienkäufer, die ihre monatliche Rate möglichst für die gesamte Darlehenslaufzeit festschreiben und sich so von der zukünftigen Zinsentwicklung unabhängig machen wollen, sind Kredite mit langer Fixierung der Kondition ideal. Denn egal, wie sich die Finanz- und Zinsmärkte in Zukunft entwickeln, ihre monatliche Darlehensrate bleibt stets gleich.

Zinsexperte Haselsteiner erklärt: “Viele Bauherren und Immobilienkäufer scheuen aber eine sehr lange Zinsfestschreibung – ohne Grund: Wer jetzt seine Finanzierung für 20 bis 30 Jahre festlegt, bekommt hohe Kalkulationssicherheit zum kleinen Preis und macht sich frei von etwaigen Zinsänderungsrisiken, ohne auf Flexibilität zu verzichten. Denn sollten die Zinsen später tatsächlich deutlich sinken, hat der Kreditnehmer trotz langfristiger Festschreibung nach 10 Jahren das gesetzliche Recht, seinen Vertrag kostenfrei vorzeitig zu kündigen.”

Momentan gibt es Kredite mit 30-jähriger Zinsbindung bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro inklusive Sondertilgungsoption schon ab 4,9 Prozent effektiv. Die Top-Konditionen für Annuitätendarlehen von 20 Jahren liegen bei 4,50 Prozent und für 25 Jahre bei 4,69 Prozent effektiv.

Der höhere Einsatz des Eigenkapitals im Rahmen einer Baufinanzierung hat einen unmittelbaren Einfluss auf die monatliche Belastung. Die meisten wissen bereits, dass die Verzinsung eines Darlehens vom Wert des Objektes abhängt, das die Bank mit einer Grundschuld belastet und welches folglich als Sicherheit für die Bank gilt. Je höher der Beleihungswert der Immobilie, desto besser stehen die Chancen ein günstiges Baufinanzierungsdarlehen zu bekommen.

Der Beleihungswert wird von der finanzierenden Bank ermittelt und festgesetzt. Die Ermittlung des Beleihungswertes erfolgt entweder anhand einer Besichtigung durch einen Gutachter oder auf Basis der Unterlagen, die der Kreditgeber der Bank überreicht. Dabei sollten unbedingt alle werterhöhenden Tatsachen der Bank mitgeteilt werden. Ausgehend von dem dann ermittelten Beleihungswert bestimmt die Bank die Darlehenskondition. Falls die Höhe des Darlehens innerhalb von 60% des ermittelten Beleihungswertes liegt, erhält der Kreditnehmer eine so genannte 1A-Kondition. Das ist die beste Kondition für eine Baufinanzierung, die die finanzierende Bank bieten kann.

Bei einem Baufinanzierung Vergleich kann dann die genaue Höhe der Verzinsung ermittelt werden. Übersteigt das Darlehen die 60%-ige Grenze, so wird meistens ein Aufschlag einkalkuliert. Die Höhe von diesem variiert von Bank zur Bank. Manche Banken vergeben allerdings 1A-Konditionen bis zu einer Grenze von 80% des Beleihungswertes. Erst, wenn das Darlehen die 80%-ige Grenze übersteigt, muss der Kreditnehmer mit einem Aufschlag rechnen. Je höher der Eigenkapitaleinsatz, desto wahrscheinlicher ist es, dass das Bankdarlehen innerhalb der vorgeschriebenen Grenze liegt und damit eine günstige Kondition zu erzielen wäre.

Schnell und unkompliziert können die besten und damit die günstigsten Baufinanzierung Konditionen über einen Baufinanzierung Vergleich gefunden werden. Ein Baufinanzierung Vergleich ist ein Tool im Internet, das eine Vielzahl an Bankangeboten auswertet und so das günstigste findet. Der Baufinanzierung Vergleich ist völlig kostenlos und kann von jedem genutzt werden.