(Berlin, 04.01.2011) Wer den Kauf, Neu-, An- oder Umbau eines Objektes plant, ist gut beraten sich vorab über die Fördermöglichkeiten durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zu informieren. Die KfW als Anstalt des öffentlichen Rechts fördert z.B. Maßnahmen für barrierereduziertes Wohnen, Maßnahmen für die energetische Sanierung bzw. dem Klimaschutz dienlichen Vorhaben oder auch den Einbezug erneuerbarer Energien in die Wohnkonzeption. Wichtig ist nicht nur die Erfüllung der Voraussetzungen, sondern auch das Know-how über Möglichkeiten zur optimalen Nutzung der verschiedenen Förderangebote. Teils können diese sogar kombiniert werden.

Direktzuschüsse oder vergünstigte Kredite je nach Ausgestaltung und Voraussetzung

Die KfW bietet unterschiedliche Förderprogramme für Baumaßnahmen privater, kommunaler wie auch gewerblicher Bauherren unter bestimmten Voraussetzungen. Bei den meisten dieser Programme ist es notwendig, VOR Beginn jeglicher Maßnahmen eine entsprechende Förderung zu beantragen. Beantragt wird hierbei entweder direkt bei der KfW oder bei der Hausbank (insbesondere bei vergünstigten Krediten oder Tilgungszuschüssen). Die KfW stellt auf Anfrage oder im Internet für jedes Programm entsprechende Merkblätter bereit, vorab können auch Informationen bei entsprechenden Portalen im Internet (z.B. bei Immokredit24.com) eingesehen werden. Die Förderung kann dabei entweder als direkter Zuschuss auf das Konto, als besonders günstiges Darlehen mit tilgungsfreien Anlaufjahren und ggf. zusätzlichen Tilgungszuschüssen erfolgen. Für jedes Programm gelten bestimmte Voraussetzungen und Höchstgrenzen, ebenso muss die Mittelverwendung entsprechend nachgewiesen werden.

Was wird gefördert?

Gefördert wird die Sanierung zu oder der Neubau von barrierefreiem oder barrierearmem Wohnraum (z.B. für behinderte oder ältere Menschen) mit den Programmen 455 (Zuschussförderung) bzw. 155 (vergünstigtes Darlehen). Für energieeffizientes Bauen oder Kaufen können die Förderprogramme 151, 153 und 430 als willkommene Unterstützung in Frage kommen, sogar eine entsprechend professionelle Baubegleitung für energetische Maßnahmen wird mit dem Förderprogramm 431 finanziell mit bis zu 2.000 Euro unterstützt. Im Rahmen des KfW-Wohneigentumsprogrammes können für die private wohnwirtschaftliche Nutzung ggf. Förderungen durch die Förderprogramme 124 bzw. 134 beantragt werden. Das KfW Programm 141 fördert die Modernisierung und Instandsetzung von Wohneigentum mit bis zu 100% der förderfähigen Kosten als Darlehen. Auch Maßnahmen zur Nutzung von erneuerbaren Energien werden in vielfältiger Weise gefördert (so z.B. Solarkollektor-, Biomasse- oder Wärmenetzanlagen) mit den Programmen 271 und 281. Das KfW Programm 270 fördert die Nutzung erneuerbarer Energien zur Stromerzeugung resp. Strom-/Wärme-Erzeugung (sog. Kraft-Wärme-Kopplung). Diese Anlagen müssen generell mindestens 7 Jahre in Betrieb sein, auch im Falle einer Veräußerung. Auch die Nutzung von Anlagen im Rahmen der Tiefengeothermie wird bei Erfüllung der umfangreichen Voraussetzungen gefördert (Programme 272 resp. 282). Eine vollständige Übersicht mit den jeweils detaillierten Voraussetzungen kann im Internet eingesehen werden.

Fazit

Für viele Maßnahmen rund um die Nutzung umweltfreundlicher Energien, der Barrierereduzierung oder auch im Rahmen von wohnwirtschaftlicher Nutzungsförderung können bei der KfW Fördermittel beantragt werden. Ob als Direkt- oder Tilgungszuschuss oder als zinsgünstiges Darlehen – solche Förderungen können sich rechnen und sollten deshalb vor jedweder Maßnahme vom Interessenten eingehend geprüft werden. So manches Vorhaben lässt sich durch ggf. leichte Änderungen in ein förderfähiges Projekt verwandeln, was letztlich bares Geld spart.

Weitere Informationen

» KfW-Darlehen

Aktuelle KfW-Förderprogramme

» Altersgerecht Umbauen Kredit (155)
» Altersgerecht Umbauen Zuschuss (455)
» Energieeffizient Bauen (153)
» Energieeffizient Bauen Investitionszuschuss (430)
» Energieeffizient Sanieren Kredit (151)
» Energieeffizient Sanieren Sonderförderung (431)
» Erneuerbare Energien – Premium (271, 281)
» Erneuerbare Energien – Standard (270)
» Erneuerbare Energien – Tiefengeothermie (272, 282)
» KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
» KfW-Wohneigentumsprogramm (134)
» Wohnraum Modernisieren (141)

Im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung sollten unbedingt mehrere Beratungsgespräche zum Thema richtig Finanzieren stattfinden. Viele Eigentümer informieren sich immer noch viel zu wenig über die zahlreichen Gestaltungsmöglichkeiten bei einer Immobilienfinanzierung. So wird beispielsweise oft nur ein Festzinsdarlehen abgeschlossen – dabei kann fast bei jeder Finanzierung auf Förderprogramme zur Finanzierung des Wohneigentums zurückgegriffen werden.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet viele Förderungen in Form von zinsgünstigen Finanzierungen. Solche zinsgünstigen Kredite können problemlos in einen Finanzierungsplan mit eingebunden werden. Die Fördermittel werden als Weiterleitungskredite über Bank vergeben. Die KfW-Bank selbst vergibt keine Kredite. Allerdings ist nicht jede Bank bereit KfW-Darlehen zu vermitteln, da dies oft mit einem enormen Aufwand verbunden ist und die Marge der Banken meistens deutlich unter 1,00% liegt. Die Banken versuchen daher oft bevorzugt eigene Darlehen mit höheren Gewinnmargen zu verkaufen.

Abgesehen von zinsgünstigen KfW-Krediten kann ein Teil der Immobilienfinanzierung beispielsweise auch variabel gestaltet werden. Dies empfiehlt sich vor allem in den Zeiten, in denen ein Kreditnehmer mit fallenden Zinsen rechnet. In Tiefzinsphasen sollten dagegen variable Immobilienfinanzierung mit einer Zinsobergrenze (Cap) versehen werden. Auf diese Weise wird das Zinsänderungsrisiko bei stark steigenden Zinsen ausgehebelt.

Interessant für Besitzer der fremdgenutzten Immobilien sind auch die so genannten TA-Darlehen – dies sind Darlehen ohne laufende Tilgung. Die Tilgung wird hier in Form einer Einlage renditebringend angespart. Das Modell ist insbesondere aus steuerlicher Sicht interessant, da hier die Finanzierungszinsen voll abzugsfähig sind. Für Besitzer von selbst genutzten Immobilien sind solche Modelle der Immobilienfinanzierung allerdings meist nicht relevant.

Auf jeden Fall sollten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten in Erwägung gezogen werden. Dabei ist es empfehlenswert einen Baufinanzierungsvermittler wie z.B. Creditweb zu rate zu ziehen, der kostenlos umfassende Informationen zur Thematik Immobilienfinanzierung bereitstellt und unabhängig berät.