Immobilienfinanzierung als Mix aus verschiedenen Produkten

Im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung sollten unbedingt mehrere Beratungsgespräche zum Thema richtig Finanzieren stattfinden. Viele Eigentümer informieren sich immer noch viel zu wenig über die zahlreichen Gestaltungsmöglichkeiten bei einer Immobilienfinanzierung. So wird beispielsweise oft nur ein Festzinsdarlehen abgeschlossen – dabei kann fast bei jeder Finanzierung auf Förderprogramme zur Finanzierung des Wohneigentums zurückgegriffen werden.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet viele Förderungen in Form von zinsgünstigen Finanzierungen. Solche zinsgünstigen Kredite können problemlos in einen Finanzierungsplan mit eingebunden werden. Die Fördermittel werden als Weiterleitungskredite über Bank vergeben. Die KfW-Bank selbst vergibt keine Kredite. Allerdings ist nicht jede Bank bereit KfW-Darlehen zu vermitteln, da dies oft mit einem enormen Aufwand verbunden ist und die Marge der Banken meistens deutlich unter 1,00% liegt. Die Banken versuchen daher oft bevorzugt eigene Darlehen mit höheren Gewinnmargen zu verkaufen.

Abgesehen von zinsgünstigen KfW-Krediten kann ein Teil der Immobilienfinanzierung beispielsweise auch variabel gestaltet werden. Dies empfiehlt sich vor allem in den Zeiten, in denen ein Kreditnehmer mit fallenden Zinsen rechnet. In Tiefzinsphasen sollten dagegen variable Immobilienfinanzierung mit einer Zinsobergrenze (Cap) versehen werden. Auf diese Weise wird das Zinsänderungsrisiko bei stark steigenden Zinsen ausgehebelt.

Interessant für Besitzer der fremdgenutzten Immobilien sind auch die so genannten TA-Darlehen – dies sind Darlehen ohne laufende Tilgung. Die Tilgung wird hier in Form einer Einlage renditebringend angespart. Das Modell ist insbesondere aus steuerlicher Sicht interessant, da hier die Finanzierungszinsen voll abzugsfähig sind. Für Besitzer von selbst genutzten Immobilien sind solche Modelle der Immobilienfinanzierung allerdings meist nicht relevant.

Auf jeden Fall sollten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten in Erwägung gezogen werden. Dabei ist es empfehlenswert einen Baufinanzierungsvermittler wie z.B. Creditweb zu rate zu ziehen, der kostenlos umfassende Informationen zur Thematik Immobilienfinanzierung bereitstellt und unabhängig berät.